Реструктуризация
В жизни случается всякое — вы взяли кредит, вроде бы всё рассчитали, но по независящим от вас причинам платить по нему уже не получается, долг перед банком растет, капают проценты. Не отчаивайтесь, на помощь вам может прийти такой финансовый инструмент, как реструктуризация любого вида кредитного обязательства.
Реструктуризация долга по кредитному договору
Реструктуризация — это процесс переоформления кредитного договора с увеличением срока, снижением процентов или изменением других условий получения денег. Не стоит путать этот инструмент с рефинансированием — переоформлением кредита у другой финансовой организации с последующим погашением первичного займа.
Реструктуризация осуществляется только в том банке, который первоначально выдал вам кредит. Ее целью является снижение финансовой нагрузки на клиента за счет увеличения срока кредита либо снижения процентов по нему.
Для того чтобы получить эту услугу, необходимо доказать банку, что вы в ней нуждаетесь. И для этого потребуется собрать ряд необходимых документов. Ваши шансы увеличатся, если вы сообщите о желании реструктуризовать кредит еще до момента просрочки по платежам.
Условия ранее полученного кредита, которые могут подвергнуться реструктуризации:
- изменение графика платежей в большую сторону;
- смена валюты займа — особенно популярно стало в последнее время;
- увеличение срок кредита, сумма также растет в большую сторону;
- заемщик может получить кредитные каникулы — освобождение на время от уплаты основного долга с уплатой только процентной ставки за использование кредита;
- в редком случае возможно снижение процентной ставки.
Преимущества этого финансового инструмента
Выгодами реструктуризации являются для клиента следующие факторы:
- избегание морального прессинга со стороны банка и какого-либо другого давления от взыскателей долгов;
- отсутствие штрафов и санкций за просрочки по кредиту;
- снижение переплаты при получении кредитных каникул с отсутствием выплат.
Преимущества для кредитора:
- уменьшение количества просрочек по платежам;
- снижение рисков и убытков;
- клиент переплачивает, что ведет к повышению прибыли.
Право на реструктуризацию долга имеют следующие категории граждан:
- уволенные наемные работники;
- работники, которым понизили заработную плату официально;
- частные предприниматели, получившие убытки в своей деятельности;
- заемщики при изменении курса национальной валюты.
Банки способны сами реструктуризовать долг, если договор просрочен либо не соблюдаются условия договора со стороны клиента. Факторы, являющиеся основанием для изменения ипотечного договора:
- жилище, взятое в ипотеку, — единственное;
- сокращение дохода до трех МРОТ на каждого из членов семьи, после вычета платежей;
- у заемщика нет собственных ликвидных активов.
Условия, применимые к заемщику для реструктуризации:
- заявление было подано впервые;
- причины достаточно веские и подтверждены документально;
- хорошая кредитная история;
- имеется ликвидный залог;
- возраст не более 70 лет.
Для того чтобы наверняка получить реструктуризацию, необходимо заранее обратиться в финансовую организацию до первых просрочек по платежу. Тогда есть вероятность, что банк пойдет вам навстречу.
Процесс реструктуризации долга
Проведение реструктуризации осуществляется по следующему плану.
- Оформление заявления установленной формы в кредитное учреждение, с указанием весомых причин.
- Выбор одного из вариантов изменения кредитных обязательств.
- Заполнение и направление анкеты в отдел, работающий с задолженностями.
- Выбор предложенной схемы реструктуризации после консультации со специалистом.
- Ожидание решения банка.
- Получение результата с последующим оформлением документов, если ответ положительный.
Поделиться