Не упустить выгодную сделку: обеспечиваем контракт банковской гарантией

Советы дает Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» КСК ГРУПП.

У вас намечается выгодная сделка. Переговоры идут хорошо, будущие партнеры улыбаются и ведут себя очень вежливо. Но раньше вы с этой компанией не работали, и чувствуется, что вам не доверяют. Это нормально, когда речь идет о больших деньгах. Выход из ситуации есть — банковская гарантия. Вы получаете желаемый контракт, а то, что вы исполните его качественно и в срок, гарантирует банк своими деньгами. В благодарность вы платите банку процент от гарантии. О том, как работает банковская гарантия и в каких ситуациях без нее не обойтись, поговорим в этой статье.

Банковская гарантия: что это такое

Банковская гарантия — это письменное обязательство банка заплатить заказчику по контракту денежные средства в случае ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по договору. Как правило, гарантии используют при тендерных закупках и конкурсах. Если не указано другого, гарантия действует в день выпуска банком.

По Гражданскому кодексу РФ выплата по банковской гарантии производится по первому требованию. Для выплаты средств не нужно доказательств нарушения договора или решение суда. Если сроки гарантии истекли или требования выдачи средств не соответствуют договорным условиям, то банк вправе отказать в выплатах, но при этом информирует клиента об отказе. Банк предоставляет гарантию за плату. Вознаграждение устанавливается либо как фиксированный платеж, либо как процент от суммы. Обычно, если суммы до 10 млн руб., делается фиксированная оплата, суммы свыше уже берутся процентом.

Если же выплата была произведена банком по требованию Заказчика, то банк вправе требовать выплаченные средства с исполнителя, и переоформляет обязательства клиента в кредит.

Гарантия становится недействительной, когда:

• истек срок действия;
• вся гарантированная сумма перечислена;
• бенефициар письменно заявил, что отказывается от своих прав по гарантии;
• бенефициар отказался от своих прав, вернув оригинал гарантийного письма.

Преимущества банковской гарантии для заемщика

Имея банковскую гарантию, заемщики имеют возможность участвовать в тендерах на государственные заказы (ФЗ-44). Также стоит отметить, что банковская гарантия дешевле кредита. Ориентировочная комиссия банка по одной банковской гарантии — 2–5% годовых, по кредиту же ставка на уровне 12–16% годовых.

Например, при обеспечении заявки на участие в тендере на заключение государственного контракта участник вправе сам определить форму предоставляемого обеспечения — собственные и кредитные денежные средства или банковская гарантия. Стоит отметить, что сроки рассмотрения вопроса о предоставлении банковской гарантии короче, чем по кредиту. Это связано с тем, что список документов на кредит по объему более расширен.

Преимущества банковской гарантии для заказчика

Основное преимущество состоит в снижении риска невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Банковская гарантия является надежным инструментом, обеспечивающим обязательства. Если есть банковская гарантия, исполнитель уже не сможет безответственно относиться к своим обязательствам, и они будут выполнены своевременно. Также наличие банковской гарантии способствует снижению рисков, если между сторонами предусмотрено авансирование по контракту.

Мы занимаемся банковскими гарантиями порядка пяти лет. Обычно этот инструмент дисциплинирует исполнителя. По практике, только в одном случае из ста компания делает что-то не так по контракту и возникает неприятная ситуация.

Какие бывают виды банковских гарантий

Банковские гарантии классифицируются по сферам применения, поэтому важно знать, какие виды таких документов существуют.

Первый вид — это банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в закрытом аукционе, конкурсе или торгах. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер ее составляет до 5% от размера контракта. Срок действия гарантии для торгов, как правило, ограничивается двумя месяцами с даты окончания подачи заявок.

Второй вид — это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Требуется в случае, если условиями контракта предусмотрено авансирование от заказчика. Размер аванса на практике составляет до 30% от размера контракта, но может достигать 100%. Прежде чем получить аванс, необходимо предоставить такую гарантию. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает заказчику денежные средства.

Третий вид — гарантия на обеспечение исполнения контракта. Такой документ предоставляется организацией, ставшей победителем аукциона. Размер гарантии может составлять до 30% от размера контракта. Чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию о том, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия неустоек, пеней, штрафов.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и востребованы сегодня.

От чего зависит стоимость банковской гарантии

Банковскую гарантию оплачивают с помощью комиссии. На размер комиссии влияет размер гарантийной суммы. Банк, который берет на себя гарантийные обязательства, определяет, по какой процентной ставке рассчитывать сумму комиссии.

Чаще всего, чем больше сумма банковской гарантии, тем ниже процент, уплачиваемый банку за предоставление гарантии. Например, на банковскую гарантию в размере 100 млн руб. — в среднем 2% годовых, а на объем 10 млн руб. — 4% годовых.

Банк заинтересован в возвращении своих денег, поэтому наличие или отсутствие обеспечения значительно повлияет на стоимость услуги. Если обеспечения нет, то стоимость вырастет. Гарантия без обеспечения стоит в среднем в два раза больше.

В качестве обеспечения банк может запросить недвижимость, личное поручительство собственников и более распространенный инструмент — залог денежных средств, размещенный в банке-гаранте в форме депозита.

Срок действия гарантии также влияет на размер комиссионных. Чем дольше гарантия действует, тем дороже стоит. Длительность срока увеличивает шансы на требование исполнить финансовые обязательства.

Также Заказчиком могут быть включены требования по обеспечению гарантийных обязательств по оказанным работам, что может дополнительно удлинить срок банковской гарантии до двух лет.

Как найти банк, который предоставит гарантию

Ознакомиться с перечнем банков, выдающих гарантии, например, по ФЗ-44, можно на сайте Минфина.

Проще получить гарантию в банке, в котором у компании уже открыт расчетный счет. Если же действующий банк в списке Министерства финансов отсутствует или заказчик ограничивает перечень банков, от которых он примет банковскую гарантию, то лучше обратиться за помощью к профессиональным консультантам.

ЦБ периодически делает «чистку» в банковском секторе от неблагонадежных банков. Например, за последние полгода рынок покинули банки, входящие в топ-100 и положение которых казалось стабильным: Пробизнесбанк, Росэнергобанк и Татфондбанк. Поэтому, чтобы не попасть в такой банк, не отвлекать себя на поиск другого банка-гаранта, тратить время и деньги, желательно обратиться к эксперту. КСК ГРУПП профессионально анализирует рынок банков на надежность, предложения и возможности. Клиент, обращаясь в КСК ГРУПП, получает комплекс услуг, начиная от помощи в сборе документов до получения банковской гарантии от надежного банка-партнера.

В заключение хочется отметить, что банковская гарантия — это возможность получить крупный контракт, но чтобы не попасть в неприятную ситуацию, лучше обратиться к экспертам. Консультанты смогут получить данный инструмент по выгодной ставке, оперативно и без обеспечения.

Источник: РБК